16. 생애 주기별 자산관리 도우미 TDF

생애 주기별 자산관리 도우미 TDF

 

안녕하세요, Bliss 입니다.

혹시 TDF(티디에프)라는 단어,

들어보셨나요?

TV 광고에 종종 나오는 이 단어의

정체가 무엇인지 소개하고자 합니다. 

 

 

TDF 란 무엇인가? 

 

TDF는 Target Date Fund의 약자입니다. 

특정 시점을 겨냥해서

펀드를 운용한다는 말이네요. 

운용사에서는 이 시점을

'은퇴'로 얘기하고 있습니다.

 

 

제가 생각하는 TDF는 

연령과 밀접하게 연관된

생애 주기의 특성에 맞게

포트폴리오를 재구성하여(=자산배분)

펀드 위험도를 조정해 주는 

셀프 자산관리 도우미입니다. 

 

자산을 적극적으로 불리는 2-30대엔

공격적으로 주식 비중을 늘려 투자,

4-50대엔 주식 비중을 다소 줄이고,

안정적인 관리가 필요한 5-60대엔

주식보단 채권 비중을 높여 운용하죠. 

(자산비중에는 차이가 있겠으나

아래 그래프와 같은 느낌입니다.)

그래서 TDF 상품에는 3050, 2060 등 

연령대를 나타내는 숫자가 붙어 있습니다.  

 

[출처:https://blog.paladinregistry.com/investing-2/target-date-funds-work/]

 

 

 

TDF 방식의 상품들

 

TDF는 한 가지 상품이 아니라

펀드의 운용 방식 중 하나입니다.

 

특히나 연금상품 가입 시

TDF상품을 선택하시곤 하는데요,   

장기간 운용해야 하는 상품 특성상

직접, 꾸준히 관리하기가 어려우니

알아서 포트폴리오를 변경해주는 

TDF가 괜찮은 대안일 수도 있겠네요. 

 

[미래에셋 전략배분.자산배분 TDF]

 

그럼, 어느 운용사가 TDF를 잘 할까요? 

설정액 1위는 삼성자산운용

증가세 1위는 미래에셋대우

수익률 1위는 신한금융투자 

현재 스코어는 대략 이렇습니다. 

 

[삼성 한국형 TDF(왼) / 신한BNPP 마음편한TDF(오)]

 

 

 

TDF 가입 시 주의점

 

첫째, 수익률을 보장하진 않습니다.

신경쓰지 않아도 되는 건 편하지만

운용 결과에 대한 책임은  

전적으로 투자자에게 귀속됩니다. 

 

둘째, 한국형 TDF가 따로 있습니다. 

TDF 도입 초기엔 해외 운용사와 계약하여

역외펀드나 해외 ETF를 편입하는 식이었으나 

요즘엔 자체 개발한 '한국형' TDF 상품도

다양하게 출시되고 있습니다.

어느 쪽 수익률이 낫다를 논하긴 어렵고,

우리의 특성을 반영했다는 정도로 생각하시면 됩니다.  

 

셋째, 수수료가 얼마인지 확인하세요.

자산배분을 알아서 해 주는 만큼

개별 펀드상품을 가입하는 것에 비해

수수료가 높을 수 있습니다. 

수익률 대비 고려할 수 있는 수준인지

수수료도 확인 후 가입하시면 좋겠습니다. 

 

 

 

 

연금상품에 대한 설명이 추가되어야 할 것 같아

다음엔 연금 상품 뽀개기 가겠습니다. 

나의 노후를 함께 할 소중한 연금, 

TDF를 활용하여 관리할 수도 있다는 점. ^^